證券營業員是什麼？工作內容、證照考試、薪水全解析

對於文組背景、嚮往高薪、渴望挑戰年薪百萬的人來說，金融業往往是首選。根據三立新聞報導，第一銀行今年開出的職缺中，理財人員的年薪上看 71 個月，引發外界對金融業的關注。在眾多金融職位中，「證券營業員」因不強調學歷科系、專業門檻相對低，成為許多新鮮人與轉職者的理想入門職位。

根據《薪資公秤》定義，股票事務人員的職責包含協助公司辦理證券發行、登記、過戶與股息紅利發放等事項。但實際上，證券營業員的日常遠不止如此。需具備哪些證照？工作內容有哪些挑戰？是否真有機會衝出百萬年薪？本文邀請現任知名證券營業員、同時經營 IG 帳號的「理財館長」現身說法，帶讀者全面認識這份職業。

證券營業員工作內容是什麼？開發新戶最具挑戰性

理財館長解釋，證券營業員的日常工作按照交易時段可分為股市開盤前、盤中、盤後 3 個階段：

盤前會議，累積基礎知識

每日會議主要分析投資市場，或是請投信介紹產品、即將發行的新基金等業務推廣重點。儘管有些分析可能流於形式，但對於新人來說，仍是了解市場資訊、累積專業知識的基礎。

盤中交易，緊盯客戶訊息

大部分時間在處理電話或線上交易訊息，「對於年輕一點的營業員，由於電子下單已是主流，因此更多是回覆客戶訊息或處理帳務問題」。

盤後對帳，避免違約交割

盤後主要工作是整理交易紀錄，管理交割款等。證券營業員需要確保客戶在交割期限前完成款項入帳，提醒客戶注意是否有足夠的交割款。理財館長說：「有時甚至要連打十幾通電話，或是打到公司、找緊急連絡人」，為的就是避免發生違約交割，才不致影響營業員的考績。同時也會在盤後推銷總公司推出的基金、保險、債券等。

開發新證券戶成重要指標

除此之外，理財館長進一步指出，證券營業員最重要也最具挑戰性的工作內容，其實是「開發證券開戶數」。開戶數是衡量證券營業員貢獻的重要指標，即便交易量不高，只要開戶數穩定，主管也會認為營業員有在積極工作。

然而，在目前市場中，大多數有交易需求的人都已有券商帳戶，即使找身邊的親朋好友幫忙，也只能給予一次性的協助，因此對大部分營業員來說，陌生開發新客戶的難度極高。

要怎麼當證券營業員？3基本條件能力不可少

那麼，想成為專業的證券營業員，需要具備哪些基本條件與能力呢？理財館長提出3項基本條件：

1. 證照比學歷重要

雖然理財館長本身畢業於經濟系，但他也坦承「從事證券營業員的門檻並不高」，只要擁有最基本的入門證照，就掌握進入金融業的敲門磚。這些證照考試通常都有題庫可以參考，只需要善加準備，通過的機率非常高。

2. 做好向上管理更有資源

在證券業中，與主管維持良好的關係非常重要，營造積極友善的形象，往往能爭取到更多資源和機會。理財館長進一步舉例：「當你做好向上管理後，主管就有可能將『自來戶』（自己到營業據點尋求開戶的客戶）分配給你；或是把離職員工留下的既有客戶交由你負責經營。」

這些客戶資源對於累積業績、提升分紅有著莫大的助益。因此，主動展現積極態度，並與團隊建立良好連結，也是做為營業員不可或缺的基本能力之一。

3. 自保的高情商溝通不可少 

具備高情商的溝通能力，是證券營業員維繫客戶關係的關鍵能力。理財館長就指出：「營業員本質上不能直接推薦個股或買賣，但同時又必須適時分享市場趨勢，才能彰顯自身專業價值」。

因此，在與客戶溝通時，一定要避免使用過於肯定或絕對的語句，例如「一定會漲」、「絕對賺錢」等。他傾向採用「這是長期投資，過程中難免會有波動與風險」的方式，如此一來，即使後續發生虧損引發客訴，只要自身言行無不當，也比較能避免產生爭議或責任歸屬問題。

初業證照考試科目有哪些？靠「題庫導向」高效備考

本身擁有「證券商初級業務員」、「信託管理」、「產險」、「投信投顧」、「財富管理」等多張證照的理財館長表示，「初級證券商業務員」（簡稱初業）是從事證券營業員的入門證照，考科包含「證券交易相關法規與實務」、「證券投資與財務分析」以及「金融市場常識與職業道德」。

由於初業證照是針對剛進入證券業的新手所設計，因此難度並不高；其他證照可以等到入職後再慢慢補齊，但是如果想升任主管職，則必須具備「高級業務員（高業）」資格。

從考古題回推出題方向

無論是初業或進階的金融證照，只要掌握關鍵方法，理財館長透露：「大約準備 2 週到 1 個月，通常就能順利應考。」

與一般人習慣從頭閱讀教材不同，他採用更高效的方式「從歷屆考古題找重點」。透過大量練習考古題，熟悉出題方向，回推準備範圍跟重點，再針對相關觀念加強理解。同時把題目與正確答案建立連結，避免死背數字。這種「題庫導向」的準備方式，能大幅提升效率，節省不少時間。

年薪百萬不是夢？證券營業員薪水如何？

在入職門檻不高，也不特別重視學歷的狀況下，證券營業員真的有辦法達到年薪百萬嗎？理財館長解釋，營業員的薪資通常是「底薪加獎金」。以剛出社會的新鮮人來說，底薪大約落在 3 萬元，獎金的部分則是與客戶「交易量」直接掛鉤。

換句話說，客戶的交易越活躍，券商手續費收入就越高，營業員的獎金也會跟著更豐厚。因此，開發並維繫高交易量的客戶，是營業員提升收入的重要關鍵。理財館長分享：「交易量要超過一定數額，才會有對應的獎金。」

能否開發高資產「大戶」是關鍵

但是否這樣就能做到年收百萬呢？理財館長認為「對證券營業員而言，實際上比例不高」，通常需要公司提供既有客戶資源，或是有能力開發到高資產的「大戶」。單靠陌生開發，每個月光是穩定開立新戶並維持高交易量，對一般人來說算是相當大的挑戰，「有些人可能做 2 、 3 個月就被汰換或受不了離職」。

理財館長解釋：「其實我覺得大部分真的薪水高的，都是公司有給資源，剛好把一些舊的客戶給你經營，然後你把他交易量放大了。」凸顯了公司資源分配在薪資結構中的關鍵地位。

經營IG從網路業務員變「個人品牌」　帶動正職業績飆漲

談到經營 IG 帳號的初衷，理財館長回憶起點其實很單純。他說：「最初只是想做業務行銷，後來慢慢演變成想推廣自己的投資理念。」這一切源自大學實習時對證券業的憧憬，他便嘗試以「網路業務員」的身份，透過線上內容吸引潛在客戶。

沒想到，這個想法漸漸地與正職工作產生強大的綜效。透過社群媒體經營，「理財館長」發展成一個擁有不少粉絲追蹤的「個人品牌」，進而帶動開戶量。他分享：「當時公司每個月最多開戶20幾戶，而我1個月就開了2、300 戶。」

這也證明了在數位時代下，只要善用社群進行開戶策略，就能有效突破傳統業務的框架限制。不僅提高績效，甚至還有機會爭取更彈性與優渥的工作條件，足見社群經營的巨大影響力。

如何兼顧正職與副業？遇到哪些困難？

對大部分人來說，想兼顧正職與副業的挑戰不小，但由於理財館長的正、副業之間息息相關，因此在取得平衡上是相對容易。

正副業相輔相成，不斷精進

如同上面所提到，透過經營 IG 帳號，也為理財館長帶來亮眼的業績，因此正、副業並非互相牽制，而是互相拉抬的關係。他認為：「這兩個是相輔相成的東西，所以我只要認真全力經營帳號，社群做大之後，自然會吸引到更多客戶。」同時，透過副業的經營，不斷加強專業知識和市場敏感度，反過來也能提升本業的表現。

社群流量、轉換率成考驗

隨著社群平台經營到一定的程度，多少會碰上流量落差、追蹤數成長停滯，理財館長也不例外。他透露：「這一年下來，IG的流量明顯下降，即使很認真發貼文，按讚數也不是很理想。」同時，社群上的高轉換率也出現挑戰。由於市場競爭，許多券商提供了更優惠的條件，或是專屬的新投資標的，使得客戶轉往競爭對手開戶交易

雖然理財館長的核心理念是希望大家選到適合的投資方式，他也坦言，面對現實的價格競爭，轉換率的下降，讓他開始思考是否需要轉往其他平台，或嘗試不同形式的內容與主題，來應對流量困境。

未來營業員的挑戰以及給後輩的建議

面對金融科技的發展，自動化交易、低手續費率以及線上開戶的普及，理財館長認為傳統證券營業員的職位將會逐漸式微，對於想從事營業員的後輩們，他給予 2 大建議：

1. 維繫客戶關係是核心

儘管自動化交易日益普及，但「維繫客戶關係」的能力依然是證券營業員必備的價值，「尤其當你不擅陌生開發時，至少維繫舊客戶的能力要夠強」。理財館長解釋：「要做到讓客戶覺得你很值得信賴，未來當他身邊的人想要開戶時，會想介紹給你。」相較於多學行銷推銷技巧，建立信任、提供客製化服務，才是未來維繫客戶關係的競爭關鍵。

2. 進修財富管理領域知識能力

在越來越難開發新戶的現況下，理財館長認為轉向「財富管理」領域發展或許會有不錯的機會。透過學習財富管理的專業知識，考取相關證照，從單純的交易服務，延伸至提供全面的資產配置、退休規劃、保險諮詢等綜合性服務，不僅提升自身競爭力，也符合未來理財趨勢。

儘管證券營業員的入門門檻不高，但若無法在短時間內建立客群、取得公司資源，極容易在高流動率環境中被淘汰。理財館長的經驗點出考照技巧、資源爭取、客戶維繫到社群經營等，都是穩固職涯的關鍵能力。在 AI 化與手續費低廉的時代，證券營業員的價值早已不只是在「下單服務」，而是能否成為值得信任的「財務顧問」！

理財館長簡介

理財館長為現職證券營業員，同時經營 IG 社群，以深入淺出的方式分享實用的投資理財知識，內容涵蓋股票、 ETF 等多元主題，讓理財新手也能輕鬆上手。他強調風險控管與長期穩健的投資策略，致力於提升大眾財商與資產配置能力。

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