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把錢用在這 3 個地方 讓你愈花愈有錢

你知道「花錢」除了滿足生活以及娛樂需求,其實還能創造更多價值嗎?知識型 YouTuber 艾爾文就列出 3 個聰明花錢的地方,培養聰明消費習慣,透過複利效應,讓你愈花愈有錢!

把錢用在這 3 個地方 讓你愈花愈有錢
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把錢花掉的方式有很多,其中我覺得這方法最高明:以投資的方式花錢。

只是要先說清楚:以投資為名卻行消費之實的不是投資。比如花錢買一臺筆電,在購入之後用來娛樂的時間比工作還多,這是消費不是投資。或者花大錢報名上課,最後沒有堅持上完課程,這是浪費不是投資。撇開這個前提,如果你習慣以投資的角度來花錢,你會把錢花得更值得。

至於什麼是以投資的角度來花錢?

我是這樣區分:當下花掉的錢,是否會讓自己在未來得到更多的錢。廣義來說,錢在花掉後只會有 3 種去向:換成更多的資產,流進別人的口袋,造成更多的負債。流進別人口袋是消費,造成更多負債是貸款,唯有買進資產時才是投資,也才有機會賺回更多的錢。至於買到貌似資產的負債時,並不會在未來得到更多的錢,反而會在未來付出更多的錢。

不過根據我的經驗,如果懂得把錢花在以下這幾個地方,幾乎可以肯定是用投資的方式在花錢。當你習慣把錢花在這些地方後,長期的習慣紅利將會逐漸回流到自己身上,有形的是收入,無形的是能力。

 

1. 把錢花在能省下時間的地方

你知道人一天中最討厭做什麼嗎?不是工作,也不是家務事,是通勤。

根據諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾.康納曼( Daniel Kahneman )的研究,統計將近 900 人一天的行程,其中通勤是人們最不喜歡的事。其他研究則指出,人花在通勤上的時間愈久,對生活的幸福感會愈低。而且通勤的痛苦跟其他痛苦不一樣,人無法習慣通勤的痛苦。換句話說,如果有辦法花錢降低通勤時間,或減低通勤過程的痛苦,將會提升人的生活滿意度。

這是花錢節省時間會帶來價值的第 1 個依據,尤其當你進行不愉快的活動時,你所花的錢不只為你省下寶貴的時間,還有機會提升幸福感。

第 2 個依據是透過花錢縮短排隊時間,這不用看學者的研究,商業上就有具體的例子。比如類似環球影城的遊樂園會提供快速通關的服務,只要遊客花錢就可以繞過排隊隊伍走特別通道,省去冗長的等待。迪士尼也曾花心思在遊客排隊時間上,盡量讓人在排隊同時感受愉悅的氣氛,轉移遊客排隊時的不耐煩。

能縮短時間的方法,是有價值的。這就是為何我不會鼓吹人一定要省錢,但如果有辦法花錢省時間,我認為每個人都應該盡可能嘗試。因為時間不只是人最寶貴的資產,如何體驗時間的流逝也會影響人的心情。如果你能把錢花在節省時間上面,等於是用投資的角度買到更大的價值。

以我自己來說,如果有能力升級電腦到最快的版本,我會盡量升級,畢竟電腦設備的效能可以量化,但時間的效益卻無法量化。縱使我對於電腦效能的研究不多,但我知道工作的流暢度會影響我的成果,還有工作時的感受。再來,出國期間我也會盡量選最快,或最舒服的方式,而不是只選最省的方式,因為旅行中一分一秒的價值很難用金錢估算。

時間無法被標價,卻也是無價。雖然每個人對時間的感受度都不同,但在能力範圍之內盡可能投資在節省時間上,得到的價值與幸福感皆是難以估計。

 

2. 把錢花在能學習成長的地方

相信你也聽過,學習是投資自己最好的方法。然而,學習的用意到底是什麼?除了滿足好奇心,我認為有兩個主要目的:為了得到功利,以及為了獲得啟發。

進一步觀察,它們分別是為了回答人生兩大難題:一、要如何在這世界上生存下去?二、自己活在世上的意義是什麼?前者是可以解決的問題,需要的是知識;後者恐怕是無法解決的問題,需要的是智慧。

想在這世界生存下去,你會需要功利的知識。聽到功利兩字先別排斥,它就是指可以讓你賺到錢的知識,可以讓你生活下去的技能。比如提升工作能力的知識,管理金錢的知識,在眾人面前演說的知識,做出正確決策的知識等,學習這些知識的目的是為了賺錢,原則上這方面你只要懂愈多就賺愈多,也愈容易在這世界生存下去。

何況,人無法從自己的無知中賺到錢,卻可能因為無知被人騙走錢。學習就可以讓人賺到錢,也可以防範被人騙走錢,多好。

的確,學東西有時不是為了錢,但若是,其實也無妨。打從人類文明進展到以貝殼作為原始貨幣後,人就注定一輩子跟錢脫離不了關係。為了功利而學習,其實就跟為了餬口而付出勞力,為了累積經驗當學徒,為了獵捕食物學習用工具狩獵差不多。

然而,當一個人的生活趨於穩定,或是遇到一時之間無法克服的問題,甚至是一再遇到不公平的事,自然會去思考活在世上的意義。此時,我們就會需要透過學習獲得啟發。

人的一生不過數十年,但已足夠我們遭遇各種無法理解的事。此時有兩條路可以選擇:再也別去探究,或是持續地探索。這兩條路沒有誰好誰壞,但兩者都需要智慧。

培養學習的習慣,把錢花在自己的教育上,短期而言你會得到知識與能力,一次的學習將回饋在接下來數年的收入中。長期而言,學習會讓人獲得啟發,透過認識自己來追尋生存的意義,或是獲得智慧取捨不必要的煩惱,受用一生。

 

3. 把錢花在能維持健康的地方

你應該明瞭,人生不同階段的目標,多數時候都跟財務目標有關。但你知道人生所有的目標,一定都跟什麼有關嗎?正是健康。

如果把投資理財看成一個系統,收入與存款是輸入,投資理財則是中間運作的過程,產生的資產與現金流就是輸出。可惜的是,很多人談投資理財就到這邊為止,忽略輸出之後還有最終目的地,是把錢花在跟自己有關的地方。而只要是跟自己有關的事,都必須在身體健康的前提下才能去做。

此外,健康也會影響人的財富。如同巴菲特的雪球理論,如果你要滾出財富的雪球,你必須找到夠濕的雪—績優公司,還有一條夠長的坡道—要投資足夠多的時間。而要有足夠多的時間,除了耐心,當然還要有夠長的命。

比方說,如果你在 30 歲時投資 100 萬元,假設每年成長 6% ,到了 80 歲這筆錢會變成約 1800 萬元。如果投資到 70 歲,將只有約 1000 萬元。如果只能到 60 歲,更只有約 570 萬元。雖然 500 萬還是多,但如果你能健康地活下去,你更能透過健康享有複利。

至於如何花錢維持健康,我則是一點一點從小錢開始。年輕時定期補充維他命,再隨著經濟能力購買需要的保健品。此外,只要有助於自然入眠的方法或設備,就算是近萬元的睡眠耳機,如今我也視作投資來花用。

綜觀來看,這 3 種花錢習慣彼此都能互惠習慣紅利。學習可以提升能力、增加收入,多的收入可以投資時間與健康。健康可以維持活力,你有更長的時間用來投資與學習。花錢省下的時間則可以做更多事,吸收更多知識或用來運動維持健康。

 

 

本文摘錄自:《習慣紅利:從工作管理到人生管理,從微小改變到人生蛻變》,艾爾文,三采文化

 

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